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                企业融资重庆银行创新金融模式 缓解民营企业融
                作者:华人彩票    发布时间:2019-01-10 11:51    已浏览:

                来源:未知

                  近年来,在宏观经济由高速增长向高质量发展转型调整、供给侧结构性改革纵深推进的背景下,小微企业普遍面临融资难、融资贵、融资慢的发展困境。城商行作为服务小微和民营企业的主力,重庆银行自成立之初就以小微和民营企业作为主要服务对象,在多年深耕小微金融的基础上,持续推动小微企业金融服务优化升级。近3年来,该行年均投放小微企业贷款超过400亿元,支持超过15000户小微企业发展

                  为推动经济转型升级,该行倾斜信贷资源,优先支持教育医疗、智能制造、节能环保、新能源新材料、现代农业和医药等战略新兴产业及创新驱动产业中的小微和民营企业,以授信政策为导向,在风险可控的前提下,引导资金流向优质小微和民营企业,加大行业授信额度投放,实现银企双赢

                  小微企业具有规模小、固定资产少、发展前景不确定等特点,造成其信用度低、信贷风险大,在传统的金融服务体制下,小微企业获得融资仍然面临着“玻璃门”“弹簧门”“旋转门”。针对小微企业的经营特点,重庆银行着力解决“银行不好找”的问题,多管齐下,不断提升小微企业金融服务水平

                  作为城商行的主力军,重庆银行发挥地方商业银行决策链条短、业务创新灵活高效的优势,研发批量业务模式,提供高质量金融供给,着力缓解小微企业融资难困境

                  “小微和民营企业融资难,难在‘银行不好找、产品选择少’。”重庆某动力机械公司相关负责人表示。据了解,该企业主要生产通用汽油机缸头,因扩大生产规模,修建了厂房和园区,致使流动资金紧张。重庆银行了解到情况后,对企业生产经营情况进行了评估,认为企业经营正常,为企业办理了“专项续贷”。在重庆银行“专项续贷”的支持下,企业无须向外界寻求转贷资金,节约了10万余元的冲贷成本,有力地帮助了企业可持续发展。据介绍,截至9月末,重庆银行小微贷款余额超过700亿元,民企贷款余额超过500亿元

                  重庆银行还创新批量业务模式,主动变“坐商”为“行商”,下沉小微和民营企业客群,从“等客户”到“找客户”,从“挑国有大客户”到“抢优质小客户”,实现由“分散”到“批量”的经营模式转变。仅2018年前三季度,审批批量业务项目24个,发放项下贷款近10亿元,惠及近3000户小微企业

                  此外,重庆银行持续完善普惠金融体系,设立小微企业银行部、互联网金融部、独立持牌的小企业信贷专营机构和涉农小微专营机构,为小微和民营企业提供线上线下的全方位金融服务。在全行所有分支机构中,重庆银行均设立小微业务部门,配置一支拥有400余名小微客户经理组成的普惠金融团队,并持续扩大区县的网点布局,以年均新增6家网点的速度,不断延伸服务触角,目前已覆盖、辐射至渝川陕黔“一市三省”

                  在金融科技浪潮的引领下,重庆银行实施智能化驱动产品创新策略,整合金融科技资源,首创西部地区金融领域第一款服务小微企业的纯信用线上信贷产品“好企贷”,以“银税互动”为基础,结合税务、工商、司法、征信及企业关联信息等数据,通过大数据智能化应用,打通信息孤岛,架起银企桥梁,已有近7000户小微企业感受到了“7*24秒批秒贷”线上金融科技产品的便捷体验,支持了汽车零配件制造、机械加工、摩托车制造、医疗器械等民营实体经济发展

                  小微和民营企业分布行业广,融资需求各有不同,传统金融产品和服务并不能完全满足企业的需求,只有因企制宜,精耕细作,才能真正成为小微和民营企业的贴心人

                  重庆银行瞄准小微和民营企业资产特征和投、产、销3个生产经营环节,建立特色化金融产品服务体系。创新提出小微和民营企业“三看一评”评审方式(看企业经营前景、看企业诚信度、看经营者人品素质,综合评估企业经营情况),降低对抵质押品的依赖,更多地根据小微和民营企业的财务、资信等评级发放更多的信用贷款

                  “好企贷”等特色产品的推出,是重庆银行创新建立特色化金融产品服务体系的一个缩影。“好企贷”“创想贷”“知识价值信用贷款”“微型企业成长扶持贷”“年审贷”“成长贷”“转贷应急周转资金”“小微专项续贷”……重庆银行目前已开办小微和民营企业贷款产品20余个,构建了从企业法人到个人经营、从传统信贷到线上秒贷、从小微民营到精准扶贫等较为丰富的产品矩阵

                  2018年8月,重庆银行协同重庆市税务局创新推出“企税通”服务,新设民营企业、小微企业等可以通过网上税务局办理单位银行结算账户预开户、税务登记报告、缴税三方签约等服务,为便利税务注册、开户、缴税签约等提供了“开户+缴税”一站式服务。“税”、“银”双方信息的线上交互,将有效减少客户在银行和税务间的往返,银行、税务同步完成签约审核,真正做到“一次性办结”,为民营企业客户提供了高效便捷的服务体验

                  据介绍,“企税通”服务,是重庆银行在方便企业开户,优化营商环境过程中的一项新突破。该行实施“2+2”企业开户限时办理制度,实现小微企业“专人专柜、优先受理、开户辅导、快速办结”,通过129个小微企业开户绿色通道,将柜面开户时间从2小时缩减到半小时以内

                  据悉,该行还通过创新模式,实现企业开户“在线约、免填单、限时办”。该行网上银行、微信公众号均已实现企业开户预约功能,企业客户选择开户网点、录入证照信息,不到1分钟即可预约成功

                  为提升贷款发放效率,重庆银行还发挥城商行决策链条短的优势,实施分支机构动态化授权管理,通过决策权下放,缩短决策流程,提高服务效率,并在贷款评审环节设置小微和民营企业“绿色通道”,实施“优先接件、优先评审、优先上会、优先批复”,做到风险防范与评审效率的“双提高”,实现小微和民营企业最快“三个一”融资服务,即1天审批、1天签约、1天放款



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