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                套路贷盯上的不光是高额利息
                作者:华人彩票    发布时间:2019-03-11 13:45    已浏览:

                来源:未知

                  借款拿到手之前先要给“砍头息”、还不上钱时好心介绍你去其他贷款机构借款“平账”、终于能还钱时却联系不上对方、等到对方来追债时发现只剩卖房还债一条路……随着近年来房价的推高,带来的利润诱惑和网贷平台的发展所带来的渠道优势,一些不法分子以民间借贷为名,实际通过种种手段垒高贷款金额,让贷款迅速翻上数番,最终实现侵吞借款人房产、财产的目的,这就是“套路贷”。“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护。然而在实践中,贷款公司善于制造对自己有利的证据,难以区分其与真实的民间借贷,因此广东深宝律师事务所律师彭建洲建议,需要融资借款,尽量还是去正规金融机构,避免陷入套路贷的陷阱

                  张佳是家中独子,家境普通,因购房较早,其父母名下有两套房。毕业后,张佳劝服父母,将其中一套较小的房子抵押在银行,获得创业启动资金。抵押贷款到期时,张佳的创业项目面临危机,暂时无钱归还,他也不愿向父母求助。向所有朋友借钱后,仍有50万元缺口,为避免房产被拍卖或父母发现自己创业失败,张佳打起了小额贷款的主意

                  张佳向A小额贷款公司借款50万元,对方要求,月息为10%,还款期限为6个月,借条上的借款总额要写成80万元,多出的30万元是提前支付利息。A小额贷款公司将80万元打到张佳账户上后,马上要求张佳将30万元转账至指定的银行帐号

                  六个月后,张佳的创业项目没有好转,不要说80万或50万元本金,利息也难以还上。于是在A小额贷款公司的指引下,张佳继续向B、C两家小额贷款公司,分别借款40、50万元,两个公司同样采取砍头息的方式,借条上借款总额分别写成70万元、90万元

                  贷款到期后,张佳依然无钱归还,向另一家贷款公司D借款260万元,实际拿到手只有200万元,刚刚够还上之前的欠款、利息和罚息

                  张佳的创业项目最终以失败告终,他也向父母坦白了自己的欠债情况。张佳父母决定将之前抵押的房产卖掉,帮助其还债。此时张佳却联系不上D公司工作人员,也无法联系到一直为他介绍小额贷款公司的A公司工作人员。等到借款过期,利息加上罚息高达60万元时,D公司工作人员终于出现。短短一年时间,张佳的欠款从50万元变成320万元,此时卖掉面积较小的房产已经还不上所有欠款,追债公司开始不停骚扰他们一家,张佳父母只得将自己居住的大房子卖掉还债

                  A小额贷款公司以提前支付利息的方式,让实际利率高于法定最高额度,但张佳却找不到证据证明这一点,是不是只能认栽

                  根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定:借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金

                  预先在本金中扣除利息,即我们通常所说的“砍头息”,在本案中,A小额贷款公司出借张佳的实际金额为50万元,但是小额贷款公司在制作借款材料时注明借款本金为80万元,且银行流水显示已经转账给张佳80万元,小额贷款公司很可能以出借本金80万元向法院提起诉讼,如果面临诉讼,张佳应积极出庭应对,向法官详细说明借款的经过,可以寻找收到提前支付的利息30万元的第三方和A小额贷款公司是否有关联关系的证据,以此证明A小额贷款公司预先在本金中扣除利息

                  即使不考虑“砍头息”的情况,利息是不是也太高了?在已经用从D公司获得的借款偿还A、B、C公司的借款和利息后,张佳还能否要求三家公司返还超出法定额度的部分利息

                  根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定:借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持

                  如果张佳向其他小额贷款公司已经支付借款利息加上罚息超过年利率36%,对于超出部分的利息,张佳可以向人民法院提起诉讼,请求出借人返还

                  张佳欠D公司本金200万元已经白纸黑字地写在借条上,此时他怀疑自己陷入“套路贷”,他能做些什么

                  对于向D公司的借款,一般情况下,张佳依然需要向D公司偿还实际收到的借款本金200万元。但在本案中,在张佳无力偿还债务的情况下,小额贷款公司的工作人员依然介绍其他公司与张佳签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高张佳借款金额,小额贷款公司的行为已涉嫌“套路贷”,如果构成犯罪,那么张佳就无须偿还D公司的借款

                  如果要刑事立案,可以了解一下A、B、C、D小额贷款公司的其他客户是否存在与张佳类似的情况,且张佳应打印出银行流水,提前梳理出资金的走向,并通过与小额贷款公司的微信聊天记录、电话录音等证据加以证明。宝安日报记者 罗慧怡

                  ●制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同

                  ●恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额

                  ●软硬兼施“索债”,或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的

                  首先要区分套路贷和高利贷,“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人房产、财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实,在本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是获取高额利息,高利贷本金及法定利息受法律保护,超过法定的高额利息部分不受法律保护

                  其次要了解套路贷常见的套路,如“砍头息”、阴阳合同、拖延时间、主动为借贷人“献计献策”帮其平账,乃至最后的收网。让人绝望的是,这些平台的各种手续都相当齐全,看上去合法合理

                  最后,最好的方法就是去正规的金融机构进行融资。如果发现已经被套路,建议及时向公安机关报警处理



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